Construction écologique : les aides financières

L’achat ou la construction d’un logement performant sur le plan environnemental est vivement encouragé par les pouvoirs publics. C’est ce qui explique la profusion de dispositifs et aides financières pour la construction écologique. Découvrez celles qu’il faut connaître.

Les prêts aidés

• L’éco-PTZ : accordé sous conditions pour financer des travaux de rénovation énergétique, ce prêt peut atteindre un montant de 50 000 € selon les travaux financés. Il est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027
• Le prêt à l’amélioration de l’habitat de la Caf : la Caisse d’allocations familiales (Caf) peut attribuer un prêt pour effectuer des travaux d’amélioration du logement. Ce prêt est toutefois réservé aux allocataires ayant au moins un enfant à charge de moins de 20 ans, ou un enfant à naître, qui perçoivent une prestation familiale ou sociale (allocations familiales, prime à la naissance ou à l’adoption…) et dont le quotient familial est inférieur ou égal à 700 €. Le montant du prêt de la Caf est de 1 067,14 € et la durée de remboursement est de trois ans. Le prêt ne peut financer plus de 80 % du montant des dépenses prévues
• Le PTZ ou prêt à taux zéro : spécifiquement conçu pour les primo-accédants, il permet de financer une partie de l’achat ou de la construction d’une résidence principale sans intérêts. Ce prêt favorise l’acquisition de logements neufs ou la réalisation de travaux visant à améliorer la performance énergétique des habitations. Ainsi, les futurs propriétaires souhaitant construire une maison écologique peuvent bénéficier de ce prêt pour couvrir une partie des coûts du projet, encouragés à adopter des normes énergétiques élevées
• Le prêt épargne logement (prêt PEL-CEL) : peut être utilisé pour financer la construction d’une maison, y compris des projets écologiques dans des conditions avantageuses
• Le prêt d’accession sociale (PAS) permet de bénéficier d’un taux réduit pour aider à l’accession sociale à la propriété, si vos revenus ne dépassent pas les plafonds fixés. Il peut totalement financer un achat immobilier neuf ou être cumulé avec un PTZ
• Le prêt locatif social (PLS) est destiné aux candidats à la propriété dans une optique d’investissement locatif. Avec un taux réglementé, indexé sur la rémunération du livret A, il permet de financer entre 50 % et 100 % de la construction d’un logement en contrepartie de sa mise en location entre 15 et 30 ans (convention signée avec l’État)
• Le prêt conventionné (PC) est une autre variante de prêt aidé. Son taux plafonné est plus élevé que celui du PAS, mais ce prêt est accessible sans conditions de ressources, dans les établissements de crédit ayant signé une convention avec l’État, pour financer l’achat de la résidence principale
• Le prêt Action Logement (ex-1% patronal). Si vous êtes salarié ou fonctionnaire, votre employeur peut vous proposer des conditions avantageuses pour financer un achat immobilier, tel que le prêt Action Logement.

Les aides de l’Agence nationale de l’habitat (Anah)

• Le programme Habiter Mieux Sérénité, remplacé par MaPrimeRénov’ Sérénité, a évolué depuis le 1er janvier 2024 en MaPrimeRénov’ Rénovation d’ampleur. L’Anah peut attribuer une subvention pour des travaux d’amélioration de la performance énergétique du logement à destination des personnes ayant des revenus très modestes :
  • Ensemble de travaux associé à un gain de deux classes sur le DPE : 80 % dans la limite d’un plafond de dépenses éligibles de 30 000 € (HT)
  • Ensemble de travaux associé à un gain de trois classes sur le DPE : 80 % dans la limite d'un plafond de dépenses éligibles de 40 000 € (HT).
• Le dispositif MaPrimeRénov' Parcours par geste. La subvention pour des travaux d’amélioration de la performance énergétique est versée dans le respect de certaines conditions liées aux revenus et au logement du bénéficiaire.

Les primes

• Le chèque énergie : le chèque énergie est versé sous conditions de ressources, pour financer certaines dépenses énergétiques. Son montant varie entre 48 € et 277 € par an en 2025
• Coup de pouce chauffage : cette prime favorise l’installation de systèmes de chauffage écologiques et performants. Elle est accessible à tous les ménages pour leurs résidences de plus de deux ans et est attribuée selon les revenus et le type de travaux.

Les aides fiscales

• La TVA à 5,5 % pour la rénovation énergétique : cette TVA réduite s’applique aux travaux de rénovation énergétique (dépenses en faveur d’économies d’énergie, d’isolation thermique ou d’équipements de production d’énergie utilisant une source d’énergie renouvelable)
• Le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE), supprimé depuis le 1er janvier 2021, a été remplacé par la prime de transition énergétique (MaPrimeRénov’).

Les autres aides

• Les aides des collectivités locales : renseignez-vous auprès de votre région et de votre commune ou intercommunalité. Les collectivités accordent parfois des aides spécifiques pour l’amélioration de la performance énergétique du logement. Certaines collectivités développent également, en partenariat avec d’autres acteurs, des dispositifs de micro-crédit destinés à financer la rénovation énergétique sans engendrer de difficultés de trésorerie pour les ménages modestes
• Les aides des caisses de retraite et mutuelles : comme pour l’accession à la propriété, certaines caisses de retraite ou mutuelles proposent des primes ou aides spécifiques. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre contact habituel pour lui poser la question
• Le bonus de constructibilité : c’est une mesure incitative qui permet aux projets immobiliers respectant certaines normes environnementales de bénéficier d’une surface constructible supplémentaire. C’est le cas notamment dans le cadre de la construction d’une maison écologique.