Comment faire si je n’ai pas de garant ?

Trouver un appartement à louer sans avoir de garant peut s’avérer compliqué. Quelles sont les solutions qui s’offrent à vous ?

Logement : à quoi sert un organisme garant ?

Afin de se prémunir contre les loyers impayés, le propriétaire bailleur a la possibilité de demander au locataire une garantie. Cette garantie peut notamment être exigée :

• En cas de situation professionnelle non stable du locataire ;
• En cas de revenus insuffisants ou d’absence de revenus (par exemple, pour un étudiant) ;
• Si le locataire a déjà connu des impayés par le passé.

Pour autant, tout le monde ne peut pas se porter garant. Il faut en effet que les revenus du garant soient suffisants pour absorber ses propres dépenses de logement et le loyer du locataire en cas d’impayé. Le garant ne doit pas être confondu avec l’assurance propriétaire non occupant ou l’assurance loyers impayés que peut souscrire un propriétaire bailleur.

Si aucun parent ou proche ne peut se porter garant physique pour l’établissement du bail, il est possible de faire appel à un organisme spécialisé. Mais comment choisir cet organisme garant ? Comment se passe l’établissement de l’acte de cautionnement ?

Quelles solutions pour désigner un organisme garant ?

Vous envisagez de faire appel à un organisme garant de location ? Il existe plusieurs possibilités. Vous pouvez ainsi désigner :

Votre banque

On parle alors de caution bancaire pour location. Vous passez un contrat avec votre banque et déposez un certain montant sur un compte bloqué. Ce montant correspond à plusieurs mois de loyers. En cas d’impayés, le propriétaire pourra demander à la banque de débloquer les fonds pour le dédommager. La caution bancaire est relativement rare car ce mécanisme est assez coûteux. Il faut en effet prévoir le paiement de frais de dossier au démarrage (selon les établissements), ainsi qu’un pourcentage des sommes bloquées chaque année. Cette commission est destinée à rémunérer la mise en place de la garantie, la conservation des fonds ainsi que le virement des fonds en cas d’impayés. Autre inconvénient de la caution bancaire pour location, il faut être en mesure de verser des sommes importantes dès le départ, ce qui peut s’avérer compliqué pour les petits budgets.

Un organisme public ou parapublic

La garantie Visale pour les locataires, proposée par Action Logement et l’État, appartient à cette catégorie. Cette garantie est gratuite et ouverte à tous les salariés gagnant jusqu’à 1 500 € nets par mois. Pour candidater, il suffit de créer un espace personnel en ligne, télécharger ses justificatifs puis suivre l’évolution de son dossier. En cas d’acceptation, un visa est délivré pour une certaine durée. C’est ce visa qui atteste du fait qu’Action Logement se porte garant. Bon à savoir, le contrat de cautionnement Visale est cumulable avec d’autres aides d’Action Logement. Toujours dans la catégorie des organismes publics, on peut également citer FASTT Confiance Bailleur, la garantie du Fonds d’action sociale du travail temporaire. Cette garantie est proposée aux propriétaires qui louent un logement à des intérimaires.

Votre employeur

Vous pouvez demander à votre employeur de s’engager à être caution simple ou caution solidaire en cas de location. Cette solution est particulièrement adaptée pour les salariés de grandes entreprises. Pour autant, l’accord de l’employeur n’est pas garanti. Il convient également d’évaluer précisément l’impact que cette garantie pourrait avoir sur votre carrière : changerez-vous d’employeur aussi facilement ? L’engagement de votre employeur peut-il avoir des conséquences sur votre équilibre vie professionnelle/vie personnelle ? La garantie par l’employeur peut avoir certaines contraintes.

Un organisme privé

Vous pouvez faire appel à un organisme privé de cautionnement. De nombreuses start-up immobilières se sont lancées sur ce créneau au cours des dernières années. Cette solution de cautionnement peut avoir un intérêt notamment pour les publics non éligibles à la garantie Visale. La commission prélevée par le service est généralement un pourcentage du loyer mensuel. La garantie s’arrête automatiquement en cas de résiliation du bail mais des pénalités peuvent s’appliquer. Il est donc particulièrement important de prendre le temps de lire les petites lignes du contrat avant de souscrire !

Chacune de ces solutions a des avantages et des inconvénients spécifiques. Le coût peut également fortement varier d’une garantie à l’autre.

Comment choisir son organisme garant ?

Les démarches à effectuer pour obtenir une garantie varient, elles aussi, d’une solution à l’autre. Certaines vont nécessiter un effort de conviction ou de persuasion et, parfois, faire appel à l’affect. Cela peut notamment être le cas si vous décidez de faire appel à votre employeur. D’autres vont recouvrir une dimension plus administrative et formelle. C’est à vous de déterminer la solution qui vous convient le mieux, en fonction de votre situation personnelle et de vos moyens financiers !

Comment trouver un organisme garant ?

Voici comment trouver un organisme garant en fonction de la solution retenue :

Vous souhaitez obtenir la garantie Visale

Pour bénéficier du service gratuit d’Action Logement, il vous suffit de vous rendre sur le site visale.fr. La page d’accueil du site internet vous indique la marche à suivre selon que vous êtes bailleur ou locataire. Vous devez notamment créer votre espace Visale grâce à une adresse e-mail et un mot de passe. Les pièces justificatives vous seront ensuite demandées en cas de mise en jeu de la garantie suite à impayés de loyer. Bon à savoir, il pas possible de désigner deux bailleurs différents sur le contrat Visale.

Vous souhaitez faire appel à un organisme privé

Il existe de nombreux organismes de garantie privée. Prenez le temps de lire des comparatifs et des articles sur internet ou dans la presse afin de vous forger une opinion et sélectionnez votre prestataire. Vous devez ensuite créer votre dossier – en ligne la plupart du temps – et attendre de savoir s’il est accepté ou non. La plupart du temps, la réponse est communiquée dans les 48 heures. Attention, contrairement à la garantie Visale, ces offres proposées par des plateformes privées sont payantes. Si vous êtes locataire, vous devez donc intégrer cette dépense supplémentaire dans votre budget logement.

Vous souhaitez recourir à la caution bancaire

Contactez votre banque afin de savoir si elle propose ce mode de cautionnement. Il peut être intéressant de souscrire ce type d’offre auprès de votre banque principale, là où vous avez la plupart de vos avoirs : la présence d’une épargne est susceptible d’apporter du poids à votre dossier et de faciliter son acceptation. Pour en savoir plus sur les démarches à effectuer, vous pouvez prendre contact avec votre conseiller bancaire.

Pour approfondir le sujet, retrouvez notre article consacré à la caution solidaire et aux différents types de cautionnement. Renseignez-vous également sur les intérêts à acheter dans le neuf.